“君子之言，信而有征”
——中易安为您详解中国人民银行“个人征信系统”

案例一

小林新近买房贷款，结果被银行告知个人信用记录有不良信息，暂时不能获批。原来，他在大学期间曾申领过助学贷款，毕业后到外地工作没有及时还贷，没想到一时疏忽致使现在遭遇“尴尬”。在补交欠款并递交了说明情况后，银行考虑到他并非恶意拖欠，已经给他发放了房贷。

案例二

陈先生到中易安办理抵押贷款业务，理财顾问查询个人征信系统发现，陈先生有2次还款逾期。原来陈先生之前办理过个人住房按揭贷款，但粗心的他有两次错过了还款日期。虽然陈先生职业稳定且收入很高，但银行还是决定将其贷款成数降为五成。

案例三

中易安在帮助办理1笔100万元的个人经营性贷款时，经查询个人征信系统发现，客户李先生有1笔70万元的贷款，逾期6次，拖欠贷款本金4.41万元。原来李先生在年初将流动资金全部投入了股票市场，在一片牛市的情况下，缺少个人信用常识的李先生决定先暂时拖欠银行贷款，想等到下半年再抛出股票归还贷款。鉴于李先生存在如此严重的不良记录，银行拒绝发放贷款。

Q：什么是征信

A：征信在我国是个古老的词汇，《左传》中就有“君子之言，信而有征”的说法，意思是说一个人说话是否算数，是可以得到验证的。现在，征信是指为了满足从事信用活动的机构在信用交易中对信用信息的需要，专业化的征信机构依法采集，调查，保存，整理，提供企业和个人的信用信息活动。在我国，中国人民银行征信中心（以下简称征信中心）是建立您的“信用档案”，并为各商业银行提供个人信用信息的专门机构。

Q：征信有什么作用

A：节省时间——银行需要了解的很多信息都在您的信用报告里了，所以就不用再花那么多时间去调查、核实您在借款申请表上填报信息的真实性了。所以，征信的第一个好处就是给您节省时间，帮您更快速地获得借款。

借款便利——俗话说“好借好还，再借不难”。如果您的信用报告反映您是一个按时还款、认真履约的人，银行肯定喜欢您，不但能提供贷款、信用卡等信贷服务，还可能在金额、利率上给予优惠。

信用提醒——如果信用报告中记载您曾经借钱不还，银行在考虑是否给您提供贷款时必然要慎重对待。如果信用报告中反映您已经借了很多钱，银行也会很慎重，担心您负债过多难以承担，可能会拒绝再给您提供贷款。由此提醒您珍惜自己的信用记录，自觉积累自己的信用财富。

公平信贷——征信对您还有一大好处是，帮助您获得更公平的信贷机会。征信中心提供给银行的是您信用历史的客观记录，“让事实说话”，减少了信贷员的主观感受、个人情绪等因素对您贷款、信用卡申请结果的影响，让您得到更公平的信贷机会。

Q：个人征信系统是否官方并且值得信赖？

A：央行个人征信系统已经收录6亿人的信用信息，是世界上最大的个人征信数据库，其中有信贷记录的近1亿人。目前，个人征信系统共开通查询用户10.4万个，日均查询量32.3万次；目前，人民银行组织商业银行建成的企业和个人征信系统，已经为全国1300多万户企业和近6亿自然人建立了信用档案。

Q：一时疏忽导致的偶然欠费，是否会在个人信用报告中成为污点？

A：征信系统只是对个人信用历史的客观记录，不是“黑名单”。偶然一次的欠费信息尽管会被记录，但及时的补交信息也同样会记录在案，因此各家银行会根据实际情况进行判断。但那些对银行的反复提醒、催讨置之不理的恶意欠费行为，同样会反映在征信报告中，并对个人未来的经济活动构成不良影响。

【“增”信小秘技】

中易安理财顾问告诉您，不借钱不代表你的信用很高，至少拥有一张信用卡，并且经常使用它是增加信用的最有效办法。个人信用记录的一贯良好，贷款的审批时间会大大缩短。

您最好不要错过任何一个还款日期，但中易安专家建议，即使无意中出现了“逾期”也要尽早还款，这对弥补您的信用度有非常大的帮助。

中易安提醒您，尽量避免用同一身份通过银行按揭买卖多套房产，商业银行对此类客户的贷款申请会采取慎重态度。

保持良好的经济状况也能够增加您的信用度。如果银行认为您的负担太重，就算您没有不良信用记录，也会对您的信用额度大打折扣。

选择专业的担保公司进行贷款等金融交易能大大提高您的信用度。

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